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Calcolatore Prestiti

Calcola la rata mensile, gli interessi totali e il piano di ammortamento completo per qualsiasi prestito a tasso fisso.

Funziona localmente: i file non lasciano mai il tuo dispositivo

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Come usare Calcolatore Prestiti

  1. 1Inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse annuo e la durata in anni o mesi.
  2. 2Aggiungi un versamento mensile extra opzionale per scoprire quanto tempo e quanti interessi puoi risparmiare.
  3. 3Visualizza la rata mensile, gli interessi totali, l'importo totale da restituire e il tempo di estinzione.
  4. 4Consulta il piano di ammortamento annuale o mensile e scaricalo come file CSV per fogli di calcolo.

Calcola la rata e gli interessi del prestito

Prima di richiedere un mutuo, un prestito auto, un prestito studentesco o personale, conviene sapere esattamente quanto ti costerà. Questo calcolatore prestiti mostra la rata mensile fissa, gli interessi totali per l'intera durata del prestito, l'importo totale da rimborsare e un piano di ammortamento completo. Aggiungi una rata mensile extra per scoprire quanto velocemente potresti estinguere il debito. Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser; nessun dato finanziario viene trasmesso all'esterno.

Funzionalità

  • Rata mensile per qualsiasi importo, tasso e durata (in anni o mesi).
  • Interessi totali e costo totale, con una barra che mostra quale parte del tuo denaro è destinata agli interessi.
  • Rate extra per simulare pagamenti aggiuntivi, mostrando gli interessi risparmiati e le nuove tempistiche di estinzione.
  • Piano di ammortamento annuale o mensile, con il dettaglio di rata, quota capitale, quota interessi e debito residuo.
  • Esportazione in CSV per aprire l'intero piano su Excel, Google Sheets o Numbers.
  • Qualsiasi valuta — i risultati sono nella stessa unità inserita.

Esempio

Chiedendo in prestito 25.000 al 6,5% per 5 anni, si ottiene una rata mensile di circa 489,15. Con 60 rate rimborsi circa 29.349, di cui circa 4.349 di interessi. Pagando 100 in più al mese, estingui il prestito con circa 11 mesi di anticipo e risparmi diverse centinaia sugli interessi.

Capire l'ammortamento

Un prestito viene rimborsato in rate costanti. Ogni mese, gli interessi sono calcolati sul debito residuo e la parte restante della rata riduce il capitale:

  1. Interessi = debito residuo × tasso annuo ÷ 12
  2. Quota capitale = rata − interessi
  3. Nuovo debito residuo = debito residuo precedente − quota capitale

Poiché il debito residuo si riduce, gli interessi diminuiscono ogni mese e la quota capitale aumenta: ecco perché nel piano di ammortamento la colonna degli interessi scende mentre quella del capitale sale.

Consigli per chi chiede un prestito

  • Confronta il costo totale, non solo la rata mensile. Una durata più lunga abbassa la rata, ma di solito comporta molti più interessi complessivi.
  • Le piccole differenze di tasso contano. Su un mutuo a 30 anni, mezzo punto percentuale può far variare gli interessi totali di decine di migliaia.
  • Fai versamenti extra all'inizio. I pagamenti aggiuntivi nei primi anni permettono di risparmiare più interessi.
  • Leggi le clausole su spese, tassi variabili e penali di estinzione anticipata, che questo calcolatore non include.

Per calcoli rapidi sulle percentuali — ad esempio per capire a quanto ammonta una variazione di tasso — usa il Calcolatore di percentuali.

Domande frequenti

Come si calcola la rata mensile?
Il calcolatore utilizza la formula standard di ammortamento alla francese per i prestiti a tasso fisso: rata = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dove P è l'importo del prestito, r è il tasso di interesse mensile (tasso annuo ÷ 12) e n è il numero di rate mensili. L'importo della rata è costante, ma la ripartizione tra quota interessi e quota capitale cambia nel tempo.
Perché le prime rate sono composte principalmente da interessi?
Gli interessi vengono calcolati sul debito residuo. All'inizio il debito è massimo, quindi gran parte della rata serve a coprire gli interessi. Man mano che il debito diminuisce, maturano meno interessi e una parte maggiore della rata va a ridurre il capitale. Il piano di ammortamento mostra questa variazione mese per mese.
Quanto si risparmia con i pagamenti extra?
I pagamenti extra riducono direttamente il capitale, abbassando tutti gli interessi futuri. Anche piccoli importi possono accorciare di anni un prestito a lungo termine. Inserisci un importo in Rata mensile extra per vedere gli interessi risparmiati e il nuovo termine di estinzione. Verifica che la tua banca non applichi penali per l'estinzione anticipata.
Sono incluse tasse, assicurazioni o commissioni?
No. Il risultato include solo la quota capitale e la quota interessi. Spesso i mutui aggiungono alla rata mensile imposte, assicurazioni e altri costi, e i prestiti possono prevedere spese di istruttoria. Confronta le offerte utilizzando il TAEG, che include la maggior parte delle spese.
Qual è la differenza tra tasso di interesse e TAEG?
Il tasso di interesse determina gli interessi calcolati sul capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche le spese distribuite per l'intera durata, risultando il parametro migliore per confrontare i prestiti. Inserisci qui il tasso di interesse nominale per calcolare le rate.
Quale valuta utilizza?
Qualsiasi. Il calcolatore funziona con numeri puri, quindi inserisci gli importi nella tua valuta e leggi i risultati nella stessa valuta.

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