Lompat ke konten
SPCXTools

Kalkulator Pinjaman

Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan jadwal amortisasi lengkap untuk semua pinjaman dengan suku bunga tetap.

Berjalan secara lokal — file tidak pernah meninggalkan perangkat Anda

Memuat alat…

Cara menggunakan Kalkulator Pinjaman

  1. 1Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, dan tenor dalam tahun atau bulan.
  2. 2Tambahkan pembayaran ekstra bulanan (opsional) untuk melihat berapa banyak bunga dan waktu yang Anda hemat.
  3. 3Lihat hasil cicilan bulanan, total bunga, total pembayaran, dan waktu pelunasan.
  4. 4Tinjau jadwal amortisasi per tahun atau per bulan, lalu unduh sebagai file CSV untuk spreadsheet.

Hitung cicilan dan bunga pinjaman

Sebelum mengambil KPR, kredit mobil, pinjaman pendidikan, atau pinjaman pribadi (KTA), ada baiknya Anda mengetahui rincian biayanya. Kalkulator pinjaman ini menampilkan cicilan bulanan tetap, total bunga selama masa pinjaman, total yang harus dibayar, dan jadwal amortisasi lengkap. Tambahkan pembayaran ekstra bulanan untuk melihat seberapa cepat Anda bisa bebas utang. Semua perhitungan berjalan di browser Anda; tidak ada data keuangan yang dikirim ke mana pun.

Fitur

  • Cicilan bulanan untuk jumlah, suku bunga, dan tenor berapa pun (dalam tahun atau bulan).
  • Total bunga dan total biaya, dilengkapi diagram batang yang menunjukkan porsi uang Anda untuk membayar bunga.
  • Pembayaran ekstra untuk simulasi pembayaran lebih, beserta bunga yang dihemat dan waktu pelunasan baru.
  • Jadwal amortisasi per tahun atau per bulan, menampilkan cicilan, pokok pinjaman, bunga, dan sisa saldo.
  • Ekspor CSV untuk membuka jadwal lengkap di Excel, Google Sheets, atau Numbers.
  • Mata uang apa pun — hasil ditampilkan dalam satuan yang sama dengan yang Anda masukkan.

Contoh

Meminjam 25,000 dengan bunga 6.5% selama 5 tahun akan menghasilkan cicilan bulanan sekitar 489.15. Dari total 60 kali pembayaran, Anda mengembalikan sekitar 29,349, di mana sekitar 4,349 di antaranya adalah bunga. Membayar ekstra 100 per bulan akan melunasi pinjaman sekitar 11 bulan lebih cepat dan menghemat bunga hingga beberapa ratus.

Memahami amortisasi

Pinjaman dengan amortisasi dilunasi melalui cicilan tetap. Setiap bulan, bunga dihitung dari sisa saldo, dan sisa pembayaran akan mengurangi pokok pinjaman:

  1. Bunga = sisa saldo × suku bunga tahunan ÷ 12
  2. Pembayaran pokok = cicilan − bunga
  3. Saldo baru = saldo lama − pembayaran pokok

Karena saldo terus berkurang, porsi bunga akan turun setiap bulannya dan porsi pokok pinjaman akan naik — inilah alasan mengapa kolom bunga pada jadwal angsuran semakin kecil sementara kolom pokok semakin besar.

Tips untuk peminjam

  • Bandingkan total biaya, bukan hanya cicilan per bulan. Tenor yang lebih panjang memang menurunkan cicilan, tetapi total bunga yang dibayar biasanya jauh lebih besar secara keseluruhan.
  • Perbedaan kecil pada suku bunga sangat berpengaruh. Pada KPR bertenor 30 tahun, selisih setengah persen saja bisa mengubah total bunga hingga puluhan ribu.
  • Bayar lebih di awal. Pembayaran ekstra pada tahun-tahun pertama akan paling banyak menghemat pengeluaran bunga.
  • Baca syarat dan ketentuan terkait biaya tambahan, suku bunga mengambang, dan denda pelunasan dipercepat, yang tidak dihitung oleh kalkulator ini.

Untuk perhitungan persentase cepat — seperti berapa nilai dari perubahan suku bunga — gunakan Kalkulator Persentase.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cicilan bulanan dihitung?
Kalkulator ini menggunakan rumus anuitas standar untuk pinjaman suku bunga tetap: cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12) dan n adalah jumlah bulan cicilan. Jumlah setiap cicilan sama, tetapi porsi antara bunga dan pokok pinjaman berubah seiring waktu.
Mengapa cicilan awal sebagian besar untuk membayar bunga?
Bunga dikenakan pada sisa saldo pinjaman. Pada awalnya saldo berada di jumlah terbesar, sehingga sebagian besar cicilan digunakan untuk membayar bunga. Seiring berkurangnya saldo, bunga yang dikenakan lebih kecil dan lebih banyak porsi cicilan yang mengurangi pokok pinjaman. Jadwal ini menunjukkan perubahan tersebut dari bulan ke bulan.
Berapa banyak yang bisa dihemat dengan pembayaran ekstra?
Pembayaran ekstra langsung memotong pokok pinjaman, sehingga mengurangi semua bunga di masa depan. Jumlah kecil sekalipun dapat mempersingkat masa pinjaman hingga bertahun-tahun. Masukkan jumlah di Cicilan ekstra bulanan untuk melihat bunga yang dihemat dan waktu pelunasan baru. Pastikan pemberi pinjaman Anda tidak mengenakan biaya pelunasan dipercepat.
Apakah ini termasuk pajak, asuransi, atau biaya lainnya?
Tidak. Hasil ini hanya mencakup pokok pinjaman dan bunga. KPR sering kali menambahkan pajak properti, asuransi, dan biaya lainnya ke tagihan bulanan, dan pinjaman mungkin memiliki biaya administrasi. Bandingkan penawaran menggunakan APR, yang mencakup sebagian besar biaya.
Apa perbedaan antara suku bunga dan APR?
Suku bunga menentukan bunga yang dikenakan pada saldo. APR (Annual Percentage Rate) juga mencakup biaya tambahan selama masa pinjaman, sehingga lebih akurat untuk membandingkan pinjaman. Masukkan suku bunga nominal di sini untuk menghitung cicilan.
Mata uang apa yang digunakan?
Mata uang apa saja. Kalkulator ini menggunakan angka biasa, jadi masukkan nominal dalam mata uang Anda dan baca hasilnya dalam mata uang yang sama.

Alat terkait

Kalkulator PersenSelesaikan empat masalah persentase sehari-hari — persen dari, berapa persen, perubahan persen, dan nilai awal.Kalkulator Selisih TanggalHitung jumlah hari di antara dua tanggal — termasuk hari kerja — atau tambah dan kurangi waktu dari suatu tanggal.Konverter SatuanKonversi antara satuan metrik dan imperial untuk sepuluh jenis pengukuran, dengan semua hasil terlihat sekaligus.Kalkulator UmurKetahui umur akurat Anda dalam tahun, bulan, dan hari — serta sisa hari menuju ulang tahun Anda berikutnya.Kalkulator Rata-rataTempel daftar angka untuk mendapatkan nilai mean, median, modus, rentang, dan standar deviasi — atau hitung rata-rata tertimbang.Kalkulator BMIHitung Indeks Massa Tubuh dan rentang berat badan sehat untuk tinggi badan Anda, dalam satuan metrik atau imperial.