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Kreditrechner

Ermitteln Sie Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan für jeden Kredit mit festem Zinssatz.

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So nutzt du: Kreditrechner

  1. 1Geben Sie den Kreditbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
  2. 2Fügen Sie optional eine monatliche Sondertilgung hinzu, um zu sehen, wie viel Zinsen und Zeit Sie sparen.
  3. 3Sehen Sie die monatliche Rate, die Gesamtzinsen, den Gesamtbetrag und die Restlaufzeit.
  4. 4Prüfen Sie den Tilgungsplan nach Jahr oder Monat und laden Sie ihn als CSV-Datei für Tabellenkalkulationen herunter.

Kreditraten und Zinsen berechnen

Bevor Sie eine Hypothek, einen Autokredit, einen Studienkredit oder einen Privatkredit aufnehmen, sollten Sie genau wissen, was er kostet. Dieser Kreditrechner zeigt Ihnen Ihre feste monatliche Rate, die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit, den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, und einen vollständigen Tilgungsplan. Fügen Sie eine monatliche Sondertilgung hinzu, um zu sehen, wie viel schneller Sie schuldenfrei sein könnten. Alle Berechnungen laufen in Ihrem Browser; es werden keine Finanzdaten versendet.

Funktionen

  • Monatliche Rate für jeden Betrag, Zinssatz und jede Laufzeit (in Jahren oder Monaten).
  • Gesamtzinsen und Gesamtkosten, mit einem Balken, der zeigt, wie viel Ihres Geldes in Zinsen fließt.
  • Sondertilgungen zur Simulation von Zusatzzahlungen, mit Angabe der gesparten Zinsen und der neuen Restlaufzeit.
  • Tilgungsplan nach Jahr oder Monat, der Rate, Tilgungsanteil, Zinsanteil und Restschuld anzeigt.
  • CSV-Export, um den vollständigen Plan in Excel, Google Sheets oder Numbers zu öffnen.
  • Jede Währung — die Ergebnisse werden in der gleichen Währung angezeigt, die Sie eingeben.

Beispiel

Ein Kredit über 25.000 bei 6,5 % Zinsen für 5 Jahre ergibt eine monatliche Rate von ca. 489,15. Über 60 Raten zahlen Sie ca. 29.349 zurück, wovon rund 4.349 Zinsen sind. Wenn Sie zusätzlich 100 pro Monat zahlen, ist der Kredit etwa 11 Monate früher abbezahlt und Sie sparen mehrere Hundert an Zinsen.

Tilgung verstehen

Ein Annuitätendarlehen wird in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Jeden Monat werden Zinsen auf die Restschuld berechnet, und der Rest der Rate dient der Tilgung des Kapitals:

  1. Zinsen = Restschuld × Jahreszinssatz ÷ 12
  2. Tilgungsanteil = Rate − Zinsen
  3. Neue Restschuld = alte Restschuld − Tilgungsanteil

Da die Restschuld sinkt, fallen die Zinsen jeden Monat, während der Tilgungsanteil steigt. Das ist der Grund, warum in der Tabelle die Zinsspalte abnimmt und die Tilgungsspalte wächst.

Tipps für Kreditnehmer

  • Vergleichen Sie die Gesamtkosten, nicht nur die monatliche Rate. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, führt aber insgesamt meist zu deutlich höheren Zinskosten.
  • Kleine Zinsunterschiede sind entscheidend. Bei einer 30-jährigen Hypothek kann ein halber Prozentpunkt die Gesamtzinsen um Zehntausende verändern.
  • Leisten Sie frühzeitig Sondertilgungen. Zusätzliche Zahlungen in den ersten Jahren sparen die meisten Zinsen.
  • Prüfen Sie das Kleingedruckte auf Gebühren, variable Zinssätze und Vorfälligkeitsentschädigungen, die dieser Rechner nicht berücksichtigt.

Für schnelle Prozentrechnungen – zum Beispiel, was eine Zinsänderung ausmacht – nutzen Sie den Prozentrechner.

Häufige Fragen

Wie wird die monatliche Rate berechnet?
Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel für Kredite mit festem Zinssatz: Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Kreditbetrag ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der monatlichen Raten. Jede Rate ist gleich hoch, aber die Aufteilung zwischen Zins und Tilgung ändert sich im Laufe der Zeit.
Warum fließen die ersten Raten hauptsächlich in die Zinsen?
Zinsen werden auf die Restschuld berechnet. Am Anfang ist die Restschuld am höchsten, sodass der größte Teil jeder Rate die Zinsen deckt. Da die Restschuld sinkt, fallen weniger Zinsen an und ein größerer Teil der Rate dient der Tilgung des Kapitals. Der Tilgungsplan zeigt diese Verschiebung Monat für Monat.
Wie viel kann man durch Sondertilgungen sparen?
Sondertilgungen fließen direkt in die Tilgung des Kapitals, was alle zukünftigen Zinsen reduziert. Selbst kleine Beträge können einen langen Kredit um Jahre verkürzen. Geben Sie einen Betrag bei Monatliche Sondertilgung ein, um die gesparten Zinsen und die neue Laufzeit zu sehen. Prüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung) verlangt.
Sind Steuern, Versicherungen oder Gebühren enthalten?
Nein. Das Ergebnis umfasst nur Tilgung und Zinsen. Bei Hypotheken kommen oft Grundsteuer, Versicherungen und andere Kosten zur monatlichen Rate hinzu, und Kredite können Bearbeitungsgebühren haben. Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Jahreszinses, der die meisten Gebühren enthält.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins (Nominalzins) bestimmt die Zinsen, die auf die Restschuld berechnet werden. Der effektive Jahreszins (APR) enthält auch Gebühren, die über die Laufzeit verteilt werden, und ist daher die bessere Kennzahl zum Vergleich von Krediten. Geben Sie hier den Sollzins ein, um die Raten zu berechnen.
Welche Währung wird verwendet?
Jede beliebige. Der Rechner arbeitet mit reinen Zahlen. Geben Sie die Beträge also in Ihrer eigenen Währung ein und lesen Sie die Ergebnisse in derselben Währung ab.

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