Tính tiền trả góp và lãi suất khoản vay
Trước khi vay mua nhà, vay mua ô tô, vay sinh viên hay vay tiêu dùng, bạn nên biết chính xác chi phí phải trả. Công cụ tính khoản vay này sẽ hiển thị số tiền cố định phải trả hàng tháng, tổng tiền lãi trong suốt thời hạn vay, tổng số tiền bạn sẽ hoàn trả và toàn bộ lịch trả nợ. Nhập thêm khoản trả dư hàng tháng để xem bạn có thể tất toán khoản vay nhanh hơn bao nhiêu. Mọi tính toán đều chạy trực tiếp trên trình duyệt của bạn; không có dữ liệu tài chính nào được gửi đi.
Tính năng
- Tiền trả hàng tháng cho bất kỳ số tiền, lãi suất và kỳ hạn nào (tính theo năm hoặc tháng).
- Tổng tiền lãi và tổng chi phí, kèm theo thanh biểu đồ hiển thị tỷ lệ tiền lãi phải trả.
- Trả thêm để mô phỏng việc trả nợ trước hạn, cùng với số tiền lãi tiết kiệm được và thời gian tất toán mới.
- Lịch trả nợ theo năm hoặc theo tháng, hiển thị số tiền thanh toán, tiền gốc, tiền lãi và dư nợ còn lại.
- Xuất file CSV để mở toàn bộ lịch trả nợ trong Excel, Google Sheets hoặc Numbers.
- Mọi loại tiền tệ — kết quả hiển thị cùng đơn vị với số tiền bạn nhập.
Ví dụ
Vay 25,000 với lãi suất 6.5% trong 5 năm sẽ có mức trả hàng tháng khoảng 489.15. Sau 60 kỳ thanh toán, bạn trả tổng cộng khoảng 29,349, trong đó có khoảng 4,349 tiền lãi. Nếu trả thêm 100 mỗi tháng, bạn sẽ tất toán khoản vay sớm hơn khoảng 11 tháng và tiết kiệm được vài trăm tiền lãi.
Hiểu về khấu hao khoản vay
Một khoản vay trả góp được thanh toán bằng các khoản tiền bằng nhau mỗi kỳ. Hàng tháng, tiền lãi được tính trên dư nợ còn lại, và phần còn lại của khoản thanh toán sẽ được trừ vào nợ gốc:
- Tiền lãi = dư nợ còn lại × lãi suất năm ÷ 12
- Tiền gốc đã trả = số tiền thanh toán − tiền lãi
- Dư nợ mới = dư nợ cũ − tiền gốc đã trả
Do dư nợ giảm dần, tiền lãi sẽ giảm và phần tiền gốc phải trả sẽ tăng lên hàng tháng — đây là lý do tại sao trong lịch trả nợ, cột tiền lãi ngày càng giảm trong khi cột tiền gốc ngày càng tăng.
Lời khuyên cho người đi vay
- So sánh tổng chi phí, đừng chỉ nhìn vào số tiền trả hàng tháng. Thời hạn vay dài hơn giúp giảm số tiền phải trả mỗi tháng nhưng tổng tiền lãi phải trả thường sẽ cao hơn rất nhiều.
- Chênh lệch lãi suất nhỏ cũng rất quan trọng. Với khoản vay thế chấp 30 năm, chỉ chênh lệch 0,5% cũng có thể làm tổng tiền lãi thay đổi lên tới hàng chục nghìn.
- Trả nợ trước hạn sớm. Việc thanh toán thêm tiền gốc trong những năm đầu sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền lãi nhất.
- Đọc kỹ các điều khoản về lệ phí, lãi suất thả nổi và phí phạt trả nợ trước hạn, vì công cụ này không tính toán các khoản phí đó.
Để tính toán nhanh các phép tính phần trăm — chẳng hạn như mức chênh lệch lãi suất tương đương với bao nhiêu tiền — hãy sử dụng Công cụ tính phần trăm.