अपनी मासिक होम लोन EMI का अनुमान लगाएं
घर खरीदना ज़्यादातर लोगों के जीवन की सबसे बड़ी खरीदारी होती है, और इसका मासिक भुगतान (EMI) सिर्फ़ लोन की रकम से कहीं ज़्यादा होता है। यह होम लोन कैलकुलेटर घर के मालिकाना हक़ की कुल मासिक लागत का अनुमान लगाता है: मूलधन और ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस, प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) और HOA फीस। कीमत, डाउन पेमेंट, ब्याज दर और अवधि को एडजस्ट करके देखें कि आपके हर बदलाव से आपकी मासिक EMI और लोन की पूरी अवधि के दौरान आपके कुल भुगतान पर क्या असर पड़ता है। सभी गणनाएं पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में ही होती हैं।
विशेषताएं
- पूरा मासिक भुगतान (PITI) — मूलधन, ब्याज, टैक्स और इंश्योरेंस, साथ ही PMI और HOA फीस।
- प्रतिशत या राशि के रूप में डाउन पेमेंट, जिसे बदलने पर यह अपने आप कन्वर्ट हो जाता है।
- सामान्य लोन अवधि — 10, 15, 20, 25 और 30 वर्ष।
- ऑटोमैटिक PMI जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो, जिसमें आप अपने अनुसार दर (रेट) को एडजस्ट कर सकते हैं।
- पेमेंट ब्रेकडाउन एक कलर बार के साथ जो दिखाता है कि आपके भुगतान का कौन सा हिस्सा कहाँ जा रहा है।
- पूरी अवधि के दौरान लोन की राशि और कुल ब्याज।
उदाहरण
400,000 के घर के लिए 20% डाउन पेमेंट (80,000) के साथ, लोन की राशि 320,000 होगी। 30 वर्षों के लिए 6.5% की दर से, मूलधन और ब्याज मिलाकर लगभग 2,022.62 प्रति माह होता है। इसमें प्रति वर्ष 4,000 प्रॉपर्टी टैक्स और 1,500 प्रति वर्ष इंश्योरेंस जोड़ें, तो मासिक भुगतान लगभग 2,480.95 हो जाता है। 30 वर्षों में आप लगभग 408,000 ब्याज के रूप में चुकाएंगे — जो कि उधार ली गई राशि से भी अधिक है।
केवल 10% डाउन पेमेंट के साथ, लोन बढ़कर 360,000 हो जाता है, मूलधन और ब्याज बढ़कर लगभग 2,275 हो जाते हैं, और 0.5% की दर से PMI प्रति माह लगभग 150 जोड़ देता है जब तक कि आप 20% इक्विटी तक नहीं पहुंच जाते।
अपने होम लोन की ईएमआई (EMI) कैसे कम करें
- ज़्यादा डाउन पेमेंट करें। इससे आप कम लोन लेंगे, कम ब्याज चुकाएंगे और अतिरिक्त बीमा शुल्क (PMI) से बच सकते हैं।
- अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें। अच्छे क्रेडिट स्कोर पर आमतौर पर कम ब्याज दर का लाभ मिलता है।
- अलग-अलग बैंकों की तुलना करें। 30 साल की अवधि में 0.25% का अंतर भी बहुत बड़ा असर डालता है।
- लोन की अवधि पर ध्यान दें। 30 साल के लोन से आपकी मासिक किश्त कम हो जाती है; जबकि 15 साल के लोन में ब्याज की काफी बचत होती है।
- सही इंश्योरेंस चुनें और चेक करें कि क्या आप प्रॉपर्टी टैक्स में छूट के पात्र हैं।
मैं कितने बजट का घर खरीद सकता हूँ?
एक सामान्य नियम 28/36 रूल है: घर से जुड़े खर्चों को अपनी कुल (ग्रॉस) मासिक आय के 28% से कम रखें, और सभी लोन की ईएमआई (EMI) 36% से कम रखें। अगर आपकी कुल आय 8,000 प्रति माह है, तो इसका मतलब है कि घर की किश्त लगभग 2,240 तक होनी चाहिए। बैंक अपने खुद के नियमों का पालन करते हैं, इसलिए इसे सिर्फ एक शुरुआती अनुमान के तौर पर लें।
इस कैलकुलेटर में क्या शामिल नहीं है
यह अनुमान पूरी अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर (fixed rate) मानकर चलता है। इसमें क्लोजिंग कॉस्ट, मेंटेनेंस, बिजली-पानी के बिल, बदलती ब्याज दरों (adjustable-rate) या टैक्स छूट को शामिल नहीं किया गया है। आपके बैंक द्वारा दिया गया लोन एस्टीमेट ही आपको किसी विशेष ऑफर के सटीक आंकड़े बता सकता है।
कार लोन, पर्सनल लोन और पूरे अमोर्टाइजेशन शेड्यूल (लोन चुकाने के विवरण) के लिए, Loan Calculator का उपयोग करें। यह देखने के लिए कि डाउन पेमेंट के लिए आपकी बचत कैसे बढ़ सकती है, Compound Interest Calculator का इस्तेमाल करें।