Ước tính tiền trả góp vay mua nhà hàng tháng
Mua nhà là khoản chi tiêu lớn nhất của hầu hết mọi người, và số tiền phải trả hàng tháng không chỉ bao gồm khoản vay gốc. Công cụ tính tiền vay mua nhà này ước tính toàn bộ chi phí hàng tháng để sở hữu một ngôi nhà: tiền gốc và lãi, thuế nhà đất, bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm khoản vay thế chấp (PMI) và phí quản lý (HOA). Bạn có thể điều chỉnh giá trị nhà, số tiền trả trước, lãi suất và thời hạn vay để xem mỗi thay đổi sẽ ảnh hưởng thế nào đến số tiền phải trả hàng tháng và trong suốt thời gian vay. Mọi tính toán đều được xử lý hoàn toàn trên trình duyệt của bạn.
Tính năng
- Toàn bộ chi phí hàng tháng (PITI) — tiền gốc, tiền lãi, thuế và bảo hiểm, cộng thêm phí PMI và HOA.
- Tiền trả trước theo phần trăm hoặc số tiền cụ thể, tự động chuyển đổi khi bạn thay đổi.
- Các kỳ hạn vay phổ biến — 10, 15, 20, 25 và 30 năm.
- Tự động tính phí PMI khi số tiền trả trước dưới 20%, với tỷ lệ bạn có thể tùy chỉnh.
- Chi tiết khoản thanh toán với thanh biểu đồ màu sắc hiển thị rõ từng phần chi phí bạn phải trả.
- Tổng số tiền vay và tổng tiền lãi trong suốt kỳ hạn.
Ví dụ
Với một ngôi nhà giá 400,000 và trả trước 20% (80,000), số tiền cần vay là 320,000. Với lãi suất 6.5% trong 30 năm, tiền gốc và lãi rơi vào khoảng 2,022.62 mỗi tháng. Cộng thêm 4,000/năm tiền thuế nhà đất và 1,500/năm tiền bảo hiểm, tổng số tiền phải trả hàng tháng là khoảng 2,480.95. Sau 30 năm, bạn sẽ phải trả khoảng 408,000 tiền lãi — nhiều hơn cả số tiền đã vay.
Nếu chỉ trả trước 10%, khoản vay sẽ tăng lên 360,000, tiền gốc và lãi tăng lên khoảng 2,275, và phí PMI ở mức 0.5% sẽ cộng thêm khoảng 150 mỗi tháng cho đến khi bạn sở hữu được 20% giá trị căn nhà.
Cách giảm tiền trả góp vay mua nhà
- Trả trước nhiều hơn. Bạn sẽ vay ít hơn, trả ít lãi hơn và có thể tránh được phí bảo hiểm thế chấp (PMI).
- Cải thiện điểm tín dụng. Điểm tín dụng cao thường giúp bạn có mức lãi suất thấp hơn.
- So sánh các ngân hàng. Thậm chí chênh lệch 0,25 điểm phần trăm cũng tạo ra sự khác biệt lớn trong 30 năm.
- Cân nhắc thời hạn vay. Khoản vay 30 năm giúp giảm tiền trả hàng tháng; khoản vay 15 năm giúp tiết kiệm rất nhiều tiền lãi.
- Tìm hiểu các gói bảo hiểm và kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện được miễn giảm thuế nhà đất hay không.
Tôi có thể mua nhà với giá bao nhiêu?
Một nguyên tắc phổ biến là quy tắc 28/36: giữ chi phí nhà ở dưới mức 28% tổng thu nhập hàng tháng, và tổng các khoản thanh toán nợ dưới mức 36%. Nếu tổng thu nhập của bạn là 8.000 một tháng, tiền trả góp mua nhà tối đa nên ở mức khoảng 2.240. Các ngân hàng cho vay có tiêu chí riêng, vì vậy hãy xem đây chỉ là mức tham khảo ban đầu.
Công cụ tính này không bao gồm những gì
Bản ước tính này giả định mức lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn vay. Nó không bao gồm chi phí hoàn tất giao dịch, phí bảo trì, điện nước, các thay đổi của lãi suất thả nổi hoặc các khoản giảm trừ thuế. Bảng ước tính khoản vay của ngân hàng sẽ cung cấp con số chính xác cho một đề nghị vay cụ thể.
Đối với vay mua ô tô, vay tiêu dùng cá nhân và lịch trả nợ chi tiết, hãy sử dụng Công cụ tính khoản vay. Để xem khoản tiết kiệm cho tiền trả trước có thể tăng lên như thế nào, hãy thử Công cụ tính lãi kép.