حاسبة التمويل العقاري

تقدير القسط الشهري للقرض العقاري

شراء منزل هو أكبر عملية شراء يقوم بها معظم الناس، والقسط الشهري لا يقتصر على القرض نفسه. تقوم حاسبة القروض العقارية هذه بتقدير التكلفة الشهرية الكاملة لامتلاك منزل: أصل المبلغ والفائدة، ضريبة العقار، تأمين المنزل، تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، ورسوم اتحاد الملاك (HOA). قم بتعديل السعر، الدفعة المقدمة، نسبة الفائدة، ومدة القرض لترى كيف يغير كل خيار ما تدفعه كل شهر وعلى مدار فترة القرض. تتم الحسابات بالكامل داخل متصفحك.

الميزات

• القسط الشهري الكامل (PITI) — أصل المبلغ، الفائدة، الضرائب، والتأمين، بالإضافة إلى تأمين الرهن العقاري (PMI) ورسوم اتحاد الملاك (HOA).
• الدفعة المقدمة كنسبة مئوية أو مبلغ مقطوع، مع التحويل التلقائي عند التبديل بينهما.
• فترات سداد شائعة — 10، 15، 20، 25، و30 سنة.
• تأمين رهن عقاري (PMI) تلقائي عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20%، باستخدام نسبة يمكنك تعديلها.
• تفصيل القسط مع شريط ملون يوضح أين يذهب كل جزء من دفعتك.
• مبلغ القرض وإجمالي الفائدة على مدار فترة السداد بالكامل.

مثال

لمنزل بقيمة 400,000 بدفعة مقدمة 20% (80,000)، يكون مبلغ القرض 320,000. بفائدة 6.5% على مدار 30 عاماً، يبلغ أصل المبلغ والفائدة حوالي 2,022.62 شهرياً. أضف 4,000 سنوياً كضريبة عقار و1,500 سنوياً للتأمين، ليصبح القسط الشهري حوالي 2,480.95. على مدار 30 عاماً، ستدفع تقريباً 408,000 كفوائد — وهو أكثر من المبلغ المقترض.

أما بدفعة مقدمة 10% فقط، يرتفع مبلغ القرض إلى 360,000، ويزداد أصل المبلغ والفائدة إلى حوالي 2,275، ويضيف تأمين الرهن العقاري (PMI) بنسبة 0.5% حوالي 150 شهرياً حتى تصل حقوق ملكيتك في العقار إلى 20%.

كيف تقلل من قسط القرض العقاري

• ادفع دفعة أولى أكبر. ستقترض مبلغاً أقل، وتدفع فوائد أقل، وقد تتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
• حسّن تقييمك الائتماني. التقييمات الأفضل تؤهلك عادةً للحصول على أسعار فائدة أقل.
• قارن بين جهات الإقراض. حتى 0.25 نقطة مئوية تُحدث فرقاً حقيقياً على مدار 30 عاماً.
• ضع مدة القرض في الاعتبار. القرض لمدة 30 عاماً يقلل القسط الشهري؛ بينما القرض لمدة 15 عاماً يوفر الكثير من الفوائد.
• ابحث عن أفضل عروض التأمين وتحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاءات من الضريبة العقارية.

ما هو سعر المنزل الذي يمكنني تحمل تكلفته؟

المعيار الشائع هو قاعدة 28/36: أبقِ تكاليف السكن أقل من 28% تقريباً من إجمالي دخلك الشهري، وجميع مدفوعات الديون أقل من 36%. إذا كان إجمالي دخلك 8,000 شهرياً، فهذا يعني أن قسط السكن يجب ألا يتجاوز 2,240 تقريباً. تستخدم جهات الإقراض معاييرها الخاصة، لذا اعتبر هذا مجرد نقطة بداية.

ما لا تتضمنه هذه الحاسبة

يفترض هذا التقدير نسبة فائدة ثابتة طوال مدة القرض. ولا يشمل تكاليف الإغلاق، أو الصيانة، أو المرافق، أو تغيرات الفائدة المتغيرة، أو الخصومات الضريبية. يمنحك "تقدير القرض" من جهة الإقراض الأرقام الدقيقة لعرض معين.

لقروض السيارات، والقروض الشخصية، وجدول سداد القرض بالكامل، استخدم حاسبة القروض. لمعرفة كيف يمكن أن تنمو مدخراتك للدفعة الأولى، جرب حاسبة الفائدة المركبة.