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Calculateur de prêt immobilier

Estimez le coût mensuel total d'un prêt immobilier, incluant la taxe foncière, l'assurance, l'assurance emprunteur et les charges de copropriété.

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Comment utiliser : Calculateur de prêt immobilier

  1. 1Saisissez le prix du bien et votre apport personnel, en pourcentage ou en montant.
  2. 2Indiquez le taux d'intérêt et choisissez une durée de prêt, par exemple 15 ou 30 ans.
  3. 3Ajoutez la taxe foncière et l'assurance habitation annuelles, ainsi que les charges de copropriété mensuelles.
  4. 4Consultez votre mensualité totale et sa répartition, le montant du prêt et le total des intérêts sur toute la durée du prêt.

Estimez votre mensualité de prêt immobilier

L'achat d'un logement est la plus grosse dépense pour la plupart des gens, et la mensualité ne se limite pas au remboursement du prêt. Ce calculateur de prêt immobilier estime le coût mensuel complet de votre futur bien : capital et intérêts, taxe foncière, assurance habitation, assurance emprunteur (équivalent du PMI américain) et charges de copropriété. Ajustez le prix, l'apport, le taux et la durée pour voir comment chaque choix modifie ce que vous payez chaque mois et sur toute la durée du prêt. Les calculs s'effectuent entièrement dans votre navigateur.

Fonctionnalités

  • Mensualité complète — capital, intérêts, impôts et assurance, plus assurance emprunteur et charges de copropriété.
  • Apport personnel en pourcentage ou en montant, avec conversion automatique lorsque vous changez.
  • Durées de prêt courantes — 10, 15, 20, 25 et 30 ans.
  • Assurance emprunteur automatique (PMI) lorsque l'apport est inférieur à 20 %, avec un taux que vous pouvez ajuster.
  • Répartition de la mensualité avec une barre colorée qui montre la part de chaque élément.
  • Montant du prêt et total des intérêts sur la durée totale.

Exemple

Pour un bien à 400 000 avec 20 % d'apport (80 000), le montant du prêt est de 320 000. À un taux de 6,5 % sur 30 ans, le capital et les intérêts s'élèvent à environ 2 022,62 par mois. Ajoutez 4 000 par an de taxe foncière et 1 500 par an d'assurance, et la mensualité est d'environ 2 480,95. Sur 30 ans, vous paieriez environ 408 000 en intérêts — plus que le montant emprunté.

Avec seulement 10 % d'apport, le prêt passe à 360 000, le capital et les intérêts montent à environ 2 275, et l'assurance emprunteur (PMI) à 0,5 % ajoute environ 150 par mois jusqu'à ce que vous atteigniez 20 % de fonds propres.

Comment réduire votre mensualité de prêt

  • Augmentez votre apport personnel. Vous empruntez moins, payez moins d'intérêts et pouvez réduire le coût de votre assurance emprunteur.
  • Améliorez votre profil emprunteur. Un bon dossier permet généralement d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt.
  • Comparez les prêteurs. Même 0,25 point de pourcentage fait une réelle différence sur 30 ans.
  • Pensez à la durée. Un prêt sur 30 ans réduit la mensualité ; un prêt sur 15 ans économise énormément d'intérêts.
  • Négociez votre assurance et vérifiez si vous avez droit à des exonérations de taxe foncière.

Quel budget pour mon achat immobilier ?

Une règle courante est celle du taux d'endettement de 35 % : le total de vos mensualités de crédit (immobilier inclus) ne doit pas dépasser environ 35 % de vos revenus bruts mensuels. Si votre revenu brut est de 8 000 par mois, cela suggère une capacité de remboursement totale d'environ 2 800. Les prêteurs utilisent leurs propres critères, considérez donc ceci comme un point de départ.

Ce que ce calculateur n'inclut pas

L'estimation suppose un taux fixe pour toute la durée. Elle n'inclut pas les frais de notaire, les coûts d'entretien, les charges (eau, électricité), les variations de taux révisables ou les déductions fiscales. L'offre de prêt de votre banque vous donnera les chiffres exacts pour une proposition spécifique.

Pour les crédits auto, les prêts personnels et un tableau d'amortissement complet, utilisez le Calculateur de prêt. Pour voir comment l'épargne pour un apport peut fructifier, essayez le Calculateur d'intérêts composés.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qui est inclus dans une mensualité de prêt immobilier ?
Elle comprend le capital et les intérêts qui remboursent le prêt lui-même. S'y ajoutent souvent la taxe foncière et l'assurance habitation, qui peuvent être prélevées mensuellement. Selon le prêt, vous payez également une assurance emprunteur et des charges de copropriété.
Comment la mensualité (capital et intérêts) est-elle calculée ?
Le calculateur utilise la formule standard pour un prêt à taux fixe : mensualité = M × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où M est le montant du prêt (prix moins apport), t est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n est le nombre de mensualités (années × 12).
Quand dois-je payer l'assurance emprunteur (PMI) ?
Aux États-Unis, le PMI est généralement exigé lorsque l'apport est inférieur à 20 %. En France, l'assurance emprunteur est presque toujours obligatoire, quel que soit le montant de l'apport. Le calculateur suit le modèle américain et l'ajoute automatiquement sous 20 % d'apport en utilisant le taux que vous saisissez.
Dois-je choisir un prêt sur 15 ou 30 ans ?
Un prêt sur 15 ans a des mensualités plus élevées mais généralement un taux d'intérêt plus bas et beaucoup moins d'intérêts au total. Un prêt sur 30 ans permet d'avoir des mensualités plus faibles et plus souples, au prix d'intérêts bien plus importants sur la durée. Changez de durée pour comparer la mensualité et le total des intérêts.
Où trouver les montants de ma taxe foncière et de mon assurance ?
La taxe foncière dépend des taux locaux et de la valeur locative cadastrale ; l'annonce immobilière, le centre des impôts fonciers ou un agent immobilier peuvent donner une estimation. Pour l'assurance, demandez un devis aux assureurs. Si vous ne savez pas encore, un point de départ approximatif est 1 % du prix du bien par an pour la taxe et 0,3–0,5 % pour l'assurance, mais les taux varient fortement selon la localisation.
Le calculateur fonctionne-t-il en dehors des États-Unis ?
Oui. Utilisez n'importe quelle devise et mettez l'assurance emprunteur (PMI) et les charges de copropriété (HOA) à 0 si elles ne s'appliquent pas. Notez que dans certains pays, les taux des prêts immobiliers ne sont fixes que pour une partie de la durée, les mensualités peuvent donc changer par la suite.

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