Calculateur d'intérêts composés – Avec versements mensuels

Comment utiliser : Calculateur d'intérêts composés

1Saisissez votre montant initial et le montant que vous prévoyez d'ajouter chaque mois (saisissez 0 pour un versement unique).

2Saisissez le taux d'intérêt annuel ou le rendement attendu et le nombre d'années.

3Choisissez la fréquence à laquelle les intérêts sont capitalisés : annuellement, trimestriellement, mensuellement ou quotidiennement.

4Consultez le solde final, le total de vos versements et les intérêts perçus, puis examinez le tableau annuel ou téléchargez-le en format CSV.

Calculez les intérêts composés sur l'épargne et les investissements

Les intérêts composés sont souvent décrits comme la force la plus puissante en matière de finances personnelles : l'argent génère des intérêts, qui à leur tour génèrent d'autres intérêts. Ce calculateur d'intérêts composés montre précisément comment un dépôt fructifie au fil du temps, avec des versements mensuels optionnels et un choix de fréquence de capitalisation. Vous obtenez le solde final, la répartition entre ce que vous avez versé et ce que vous avez gagné, ainsi qu'un tableau annuel que vous pouvez télécharger. Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur.

Fonctionnalités

Dépôt initial et versements mensuels — simulez un versement unique, un plan d'épargne régulier, ou les deux.
Fréquence de capitalisation — annuelle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne.
Solde final, total des versements et total des intérêts, plus une barre qui montre la part des intérêts dans le solde final.
Tableau de croissance année par année avec les versements, les intérêts cumulés et le solde.
Exportation CSV pour Excel, Google Sheets ou Numbers.
Toutes devises — saisissez les montants dans votre propre devise.

Exemple

Investissez 10 000 à 7 % par an, capitalisés mensuellement, et ajoutez 100 chaque mois pendant 10 ans. Vous versez 22 000 au total (10 000 plus 120 versements de 100). Le solde atteint environ 37 400, donc environ 15 400 sont des intérêts — plus que le dépôt initial. Prolongez la période à 30 ans et les intérêts deviennent de loin la plus grande partie du solde.

Pourquoi le temps est le facteur le plus important

La croissance composée s'accélère. Les premières années, les intérêts sont faibles car le solde est petit. Plus tard, les intérêts de chaque année sont calculés sur un solde beaucoup plus important :

Commencez tôt. Dix années supplémentaires peuvent avoir plus d'impact que de doubler votre versement mensuel.
Continuez à verser. Des dépôts réguliers donnent aux intérêts composés plus de capital sur lequel travailler.
Évitez les retraits. Retirer de l'argent annule une partie de la croissance.

Un moyen rapide d'estimer la croissance est la règle de 72 : divisez 72 par le taux annuel pour obtenir le nombre approximatif d'années nécessaires pour doubler votre argent. À 6 %, cela prend environ 12 ans ; à 9 %, environ 8 ans.

Taux nominal vs. taux effectif

Les banques indiquent souvent un taux annuel nominal ainsi qu'une fréquence de capitalisation. Le taux annuel effectif montre ce que vous gagnez réellement en un an : (1 + r/n)^n − 1. Un taux nominal de 5 % capitalisé mensuellement donne un taux effectif d'environ 5,12 %. Lorsque vous comparez des comptes d'épargne, comparez les taux effectifs.

Limites du calcul

Le calculateur suppose un taux constant pour toute la période. Les taux d'épargne changent et les rendements des investissements fluctuent, parfois fortement. Les résultats n'incluent pas les impôts, les frais de compte ou l'inflation. Utilisez-le pour comparer des scénarios et comprendre l'effet du temps et des versements, non comme une garantie.

Pour voir l'autre facette des intérêts — ce que coûte un emprunt — essayez le Calculateur de prêt. Pour des questions rapides de pourcentage, utilisez le Calculateur de pourcentage.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

L'intérêt composé est l'intérêt gagné à la fois sur votre capital initial et sur les intérêts qu'il a déjà produits. À chaque période, les intérêts sont ajoutés au solde, de sorte que les intérêts de la période suivante sont calculés sur un montant plus élevé. Sur de longues périodes, cela crée une croissance exponentielle.

Quelle formule le calculateur utilise-t-il ?

Pour un versement unique, la formule est A = P × (1 + r/n)^(n×t), où P est le principal, r le taux annuel, n le nombre de périodes de capitalisation par an et t le nombre d'années. Avec des versements mensuels, le calculateur simule chaque mois : le solde augmente du taux mensuel équivalent et le versement est ajouté à la fin du mois.

La fréquence de capitalisation fait-elle une grande différence ?

Elle fait une certaine différence, mais moins que ce que les gens pensent. À 5 % par an, une capitalisation annuelle donne un taux effectif de 5,00 %, mensuelle de 5,12 % et quotidienne de 5,13 %. Le taux d'intérêt, la durée de l'investissement et le montant que vous versez sont bien plus importants.

Les versements sont-ils ajoutés au début ou à la fin de chaque mois ?

À la fin de chaque mois, ce qui est la convention habituelle pour les plans d'épargne réguliers. Les versements effectués au début du mois rapporteraient légèrement plus d'intérêts.

Tient-il compte de l'inflation, des impôts ou des frais ?

Non. Le résultat est un solde nominal avant impôts, frais et inflation. Pour estimer la croissance en monnaie d'aujourd'hui, soustrayez le taux d'inflation prévu du taux d'intérêt (par exemple, utilisez 4 % au lieu de 7 % si vous prévoyez une inflation de 3 %).

Puis-je l'utiliser pour les rendements boursiers ?

Vous pouvez saisir un rendement annuel moyen attendu, mais les investissements réels ne croissent pas à un taux fixe. Les rendements varient d'une année à l'autre et peuvent être négatifs, considérez donc le résultat comme une illustration, et non comme une prévision.