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SPCXTools

Calculadora de interés compuesto

Mira cómo crece tu dinero con el interés compuesto y aportaciones mensuales regulares, año a año.

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Cómo usar Calculadora de interés compuesto

  1. 1Introduce tu cantidad inicial y cuánto planeas añadir cada mes (introduce 0 para un único depósito).
  2. 2Introduce el tipo de interés anual o el rendimiento esperado y el número de años.
  3. 3Elige con qué frecuencia se capitaliza el interés: anual, trimestral, mensual o diariamente.
  4. 4Consulta el saldo final, tus aportaciones totales y los intereses generados. Después, revisa la tabla anual o descárgala como CSV.

Calcula el interés compuesto de ahorros e inversiones

El interés compuesto se suele considerar la fuerza más poderosa en las finanzas personales: el dinero genera intereses, y luego esos intereses también generan intereses. Esta calculadora de interés compuesto muestra exactamente cómo crece un depósito a lo largo del tiempo, con aportaciones mensuales opcionales y la posibilidad de elegir la frecuencia de capitalización. Obtendrás el saldo final, el desglose entre lo que has aportado y lo que has ganado, y una tabla anual que puedes descargar. Todos los cálculos se realizan en tu navegador.

Características

  • Depósito inicial y aportaciones mensuales — simula una suma única, un plan de ahorro regular o ambos.
  • Frecuencia de capitalización — anual, trimestral, mensual o diaria.
  • Saldo final, aportaciones totales e intereses totales, además de una barra que muestra qué parte del saldo final corresponde a los intereses.
  • Tabla de crecimiento año a año con las aportaciones, los intereses acumulados y el saldo.
  • Exportación a CSV para Excel, Google Sheets o Numbers.
  • Cualquier moneda — introduce las cantidades en tu propia moneda.

Ejemplo

Invierte 10 000 al 7 % anual, con capitalización mensual, y añade 100 cada mes durante 10 años. En total, aportarás 22 000 (10 000 más 120 aportaciones de 100). El saldo crecerá hasta unos 37 400, por lo que aproximadamente 15 400 son intereses, más que el depósito original. Si amplías el periodo a 30 años, los intereses se convierten, con diferencia, en la mayor parte del saldo.

Por qué el tiempo es lo más importante

El crecimiento compuesto se acelera. En los primeros años, los intereses son pequeños porque el saldo es pequeño. Más adelante, los intereses de cada año se calculan sobre un saldo mucho mayor:

  1. Empieza pronto. Diez años extra pueden ser más importantes que duplicar tu aportación mensual.
  2. Sigue aportando. Los depósitos regulares dan al interés compuesto más dinero sobre el que actuar.
  3. Evita las retiradas. Sacar dinero reinicia parte del crecimiento.

Una forma rápida de estimar el crecimiento es la regla del 72: divide 72 entre el tipo de interés anual para obtener el número aproximado de años que tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 %, son unos 12 años; al 9 %, unos 8 años.

Tipo de interés nominal vs. efectivo

Los bancos suelen anunciar un tipo de interés nominal anual junto con una frecuencia de capitalización. El tipo de interés efectivo anual (también llamado TAE) muestra lo que realmente ganas en un año: (1 + r/n)^n − 1. Un tipo nominal del 5 % con capitalización mensual da un tipo efectivo de aproximadamente el 5,12 %. Al comparar cuentas de ahorro, compara los tipos efectivos (TAE).

Límites del cálculo

La calculadora asume un tipo de interés constante durante todo el periodo. Los tipos de interés de los ahorros cambian y los rendimientos de las inversiones fluctúan, a veces bruscamente. Los resultados no incluyen impuestos, comisiones de cuenta ni inflación. Úsala para comparar escenarios y entender el efecto del tiempo y las aportaciones, no como una garantía.

Para ver la otra cara del interés (lo que cuesta un préstamo), prueba la Calculadora de préstamos. Para preguntas rápidas sobre porcentajes, usa la Calculadora de porcentajes.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se gana tanto sobre el dinero original como sobre los intereses que este ya ha generado. En cada periodo, el interés se suma al saldo, por lo que el interés del siguiente periodo se calcula sobre una cantidad mayor. A largo plazo, esto crea un crecimiento exponencial.
¿Qué fórmula utiliza la calculadora?
Para un único depósito, la fórmula es A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital inicial, r el tipo de interés anual, n el número de periodos de capitalización por año y t el número de años. Con aportaciones mensuales, la calculadora simula cada mes: el saldo crece según el tipo de interés mensual equivalente y la aportación se añade al final del mes.
¿La frecuencia de capitalización marca una gran diferencia?
Marca alguna diferencia, pero menos de lo que la gente espera. Con un 5 % anual, la capitalización anual da un tipo efectivo del 5,00 %, la mensual un 5,12 % y la diaria un 5,13 %. El tipo de interés, el tiempo de inversión y la cantidad que aportas son mucho más importantes.
¿Las aportaciones se añaden al principio o al final de cada mes?
Al final de cada mes, que es la convención habitual para los planes de ahorro regulares. Las aportaciones hechas al principio del mes generarían un poco más de interés.
¿Tiene en cuenta la inflación, los impuestos o las comisiones?
No. El resultado es un saldo nominal antes de impuestos, comisiones e inflación. Para estimar el crecimiento en dinero de hoy, resta la tasa de inflación esperada del tipo de interés (por ejemplo, usa un 4 % en lugar de un 7 % si esperas una inflación del 3 %).
¿Puedo usarla para los rendimientos del mercado de valores?
Puedes introducir un rendimiento anual promedio esperado, pero las inversiones reales no crecen a un ritmo fijo. Los rendimientos varían de un año a otro y pueden ser negativos, así que considera el resultado como una ilustración, no como una previsión.

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