예적금 및 투자 복리 계산
복리는 재테크에서 가장 강력한 무기로 불립니다. 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 다시 이자가 붙기 때문입니다. 이 복리 계산기는 월 납입액과 복리 계산 주기를 설정하여 시간이 지남에 따라 자산이 어떻게 늘어나는지 정확히 보여줍니다. 최종 잔액, 원금과 이자의 비율, 다운로드 가능한 연도별 내역표를 확인할 수 있습니다. 모든 계산은 브라우저에서 바로 진행됩니다.
주요 기능
- 초기 예치금 및 월 납입액 — 거치식(목돈 예치), 적립식(정기 납입) 또는 두 가지 방식을 모두 적용해 계산할 수 있습니다.
- 복리 계산 주기 — 연복리, 분기복리, 월복리, 일복리 중 선택할 수 있습니다.
- 최종 잔액, 총 납입액 및 총 이자 — 최종 잔액 중 이자가 차지하는 비중을 막대 그래프로 함께 보여줍니다.
- 연도별 자산 증가표 — 납입액, 누적 이자, 잔액을 연도별로 확인할 수 있습니다.
- CSV 내보내기 — Excel, Google Sheets, Numbers에서 사용할 수 있습니다.
- 모든 통화 지원 — 원하는 통화 단위로 금액을 입력할 수 있습니다.
예시
연 7% 월복리로 10,000을 예치하고, 10년 동안 매월 100씩 추가 납입한다고 가정해 보겠습니다. 총 납입 원금은 22,000(초기 예치금 10,000 + 매월 100씩 120회 납입)이 됩니다. 최종 잔액은 약 37,400으로 늘어나며, 이 중 이자는 초기 예치금보다 많은 약 15,400에 달합니다. 투자 기간을 30년으로 늘리면 이자가 전체 잔액에서 차지하는 비중이 압도적으로 커집니다.
시간이 가장 중요한 이유
복리 성장은 시간이 지날수록 가속화됩니다. 초기에는 잔액이 적어 이자도 적지만, 나중에는 훨씬 커진 잔액을 기준으로 매년 이자가 계산됩니다:
- 일찍 시작하세요. 10년 먼저 시작하는 것이 매월 납입액을 두 배로 늘리는 것보다 더 큰 효과를 낼 수 있습니다.
- 꾸준히 납입하세요. 정기적으로 저축하면 복리 효과가 적용되는 원금이 늘어납니다.
- 출금을 피하세요. 중간에 돈을 인출하면 복리 성장 효과의 일부가 초기화됩니다.
자산 성장을 빠르게 예측하는 방법으로 72의 법칙이 있습니다. 72를 연 이자율로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 대략적인 기간(년)을 알 수 있습니다. 이자율이 6%라면 약 12년, 9%라면 약 8년이 걸립니다.
명목 금리와 실효 금리
은행은 보통 복리 계산 주기와 함께 명목 연 이자율을 제시합니다. 연 실효 금리(APY 또는 AER이라고도 함)는 1년 동안 실제로 얻는 수익을 나타냅니다: (1 + r/n)^n − 1. 명목 금리 5%가 월복리로 적용되면 실효 금리는 약 5.12%가 됩니다. 예적금 상품을 비교할 때는 실효 금리를 비교하세요.
계산의 한계
이 계산기는 전체 기간 동안 이자율이 일정하다고 가정합니다. 하지만 실제 예금 금리는 변동되며 투자 수익률은 때로 크게 요동칩니다. 계산 결과에는 세금, 계좌 수수료, 물가 상승률(인플레이션)이 반영되지 않습니다. 이 계산기는 수익을 보장하는 용도가 아니며, 다양한 시나리오를 비교하고 시간과 납입액의 효과를 이해하는 데 사용하시기 바랍니다.
이자의 반대 측면인 대출 비용을 알아보려면 대출 계산기를 사용해 보세요. 간단한 백분율 계산이 필요하다면 퍼센트 계산기를 이용하세요.