Расчет сложных процентов по вкладам и инвестициям
Сложные проценты часто называют главным инструментом в личных финансах: деньги приносят доход, на который затем тоже начисляются проценты. Наш калькулятор сложных процентов наглядно показывает, как растет вклад со временем, с учетом ежемесячных пополнений и выбранной частоты капитализации. Вы увидите итоговую сумму, соотношение вложенных и заработанных средств, а также подробную таблицу по годам, которую можно скачать. Все вычисления выполняются прямо в браузере.
Возможности
- Начальная сумма и ежемесячные пополнения — рассчитывайте рост разового вложения, регулярных сбережений или их комбинации.
- Периодичность капитализации — раз в год, квартал, месяц или день.
- Итоговая сумма, сумма пополнений и начисленные проценты, а также график, показывающий долю процентов в итоговом капитале.
- Таблица доходности по годам с учетом пополнений, накопленных процентов и остатка.
- Экспорт в CSV для Excel, Google Sheets или Numbers.
- Любая валюта — вводите суммы в удобной для вас валюте.
Пример
Вложите 10 000 под 7% годовых с ежемесячной капитализацией и добавляйте по 100 каждый месяц в течение 10 лет. Всего вы внесете 22 000 (10 000 плюс 120 пополнений по 100). Итоговая сумма вырастет примерно до 37 400, из которых около 15 400 составят проценты — это больше первоначального вклада. Увеличьте срок до 30 лет, и начисленные проценты составят подавляющую часть вашего капитала.
Почему время важнее всего
Сложный процент ускоряет рост капитала. В первые годы прибыль невелика, так как сумма на счете маленькая. Позже проценты начисляются на гораздо больший остаток:
- Начинайте раньше. Десять дополнительных лет могут значить больше, чем удвоение ежемесячных пополнений.
- Продолжайте пополнять. Регулярные взносы дают сложному проценту больше средств для роста.
- Не снимайте деньги. Снятие средств обнуляет часть накопленного роста.
Быстрый способ оценить рост — правило 72: разделите 72 на годовую ставку, чтобы узнать примерное количество лет для удвоения капитала. При 6% это около 12 лет, при 9% — около 8 лет.
Номинальная и эффективная ставка
Банки часто указывают номинальную годовую ставку и частоту капитализации. Эффективная годовая ставка (APY или AER) показывает, сколько вы реально заработаете за год: (1 + r/n)^n − 1. Номинальная ставка 5% с ежемесячной капитализацией дает эффективную ставку около 5,12%. Выбирая вклад или накопительный счет, сравнивайте эффективные ставки.
Ограничения расчетов
Калькулятор предполагает неизменную ставку на весь период. Ставки по вкладам меняются, а доходность инвестиций колеблется, иногда очень резко. Результаты не учитывают налоги, комиссии и инфляцию. Используйте этот инструмент для сравнения сценариев и понимания роли времени и регулярных пополнений, а не как гарантию дохода.
Чтобы узнать обратную сторону процентов — во сколько обойдется кредит — попробуйте Кредитный калькулятор. Для быстрых вычислений используйте Калькулятор процентов.