计算储蓄和投资的复利
复利通常被称为个人理财中最强大的力量：钱能生息，利息也能再生息，即“利滚利”。这款复利计算器可以精确展示一笔存款如何随时间增长，支持设置每月定投和选择计息周期。您可以得到最终余额、本金与利息的构成，以及一个可供下载的逐年增长表。所有计算都在您的浏览器中完成。
功能特色
- 初始存款和每月定投 — 可模拟一次性投入、定期储蓄计划或两者结合。
- 计息周期 — 可选择每年、每季度、每月或每日计息。
- 最终余额、总投入和总利息，并用图表显示最终余额中利息的占比。
- 逐年增长表，包含投入本金、累计利息和余额。
- 导出为 CSV，方便在 Excel、Google Sheets 或 Numbers 中使用。
- 支持任何货币 — 您可以输入自己使用的货币金额。
示例
假设以 7% 的年利率投资 10,000 元，按月计息，并每月追加 100 元，持续 10 年。您的总投入为 22,000 元（10,000 元本金加上 120 次 100 元的定投）。最终余额将增长到约 37,400 元，其中约 15,400 元是利息——超过了最初的本金。如果将投资期限延长到 30 年，利息将成为最终余额中最大的部分。
为什么时间最重要
复利增长是加速的。在最初几年，由于本金较少，利息也较少。但随着时间推移，每年的利息都是在更大的余额基础上计算的：
- 尽早开始。 提早十年投资，可能比将每月定投金额翻倍更重要。
- 坚持定投。 定期投入能为复利提供更多可增长的资金。
- 避免取款。 取出资金会中断部分增长过程。
一个快速估算增长的方法是 72 法则：用 72 除以年利率，即可得出资金翻倍所需的大约年数。例如，年利率为 6% 时，大约需要 12 年；年利率为 9% 时，大约需要 8 年。
名义利率 vs. 实际利率
银行通常会提供名义年利率和计息周期。实际年利率（也称为 APY 或 AER）则显示您一年内实际赚取的利息：(1 + r/n)^n − 1。例如，5% 的名义年利率按月计息，其有效利率约为 5.12%。在比较储蓄账户时，应该比较它们的实际利率。
计算的局限性
本计算器假设在整个投资期间利率保持不变。然而，实际的储蓄利率会变动，投资回报会波动，有时甚至会剧烈波动。计算结果不包含税收、账户费用或通货膨胀。请使用本工具来比较不同方案，理解时间和投入金额的影响，而不是将其视为收益保证。