Zinseszinsen auf Ersparnisse und Geldanlagen berechnen
Der Zinseszinseffekt wird oft als die stärkste Kraft in der persönlichen Finanzplanung bezeichnet: Geld verdient Zinsen, und diese Zinsen verdienen dann ebenfalls Zinsen. Dieser Zinseszinsrechner zeigt genau, wie eine Anlage im Laufe der Zeit wächst, mit optionalen monatlichen Beiträgen und wählbarer Verzinsungshäufigkeit. Sie erhalten den Endbetrag, die Aufschlüsselung in Ihre Einzahlungen und die erwirtschafteten Zinsen sowie eine jährliche Tabelle, die Sie herunterladen können. Alle Berechnungen finden in Ihrem Browser statt.
Funktionen
- Anfangskapital und monatliche Beiträge — modellieren Sie eine Einmalanlage, einen regelmäßigen Sparplan oder beides.
- Verzinsungshäufigkeit — jährlich, vierteljährlich, monatlich oder täglich.
- Endkapital, Gesamteinzahlungen und Zinserträge, plus ein Balkendiagramm, das den Zinsanteil am Endkapital zeigt.
- Jährliche Wachstumstabelle mit Einzahlungen, aufgelaufenen Zinsen und Guthaben.
- CSV-Export für Excel, Google Sheets oder Numbers.
- Jede Währung — geben Sie die Beträge in Ihrer eigenen Währung ein.
Beispiel
Legen Sie 10.000 zu 7 % pro Jahr an, bei monatlicher Verzinsung, und zahlen Sie 10 Jahre lang jeden Monat 100 ein. Sie zahlen insgesamt 22.000 ein (10.000 plus 120 Beiträge von 100). Das Guthaben wächst auf etwa 37.400, sodass rund 15.400 Zinsen sind – mehr als die ursprüngliche Einlage. Verlängern Sie den Zeitraum auf 30 Jahre, und die Zinsen werden zum bei weitem größten Teil des Guthabens.
Warum Zeit der wichtigste Faktor ist
Das Zinseszinsewachstum beschleunigt sich. In den ersten Jahren sind die Zinsen gering, da das Guthaben klein ist. Später werden die jährlichen Zinsen auf ein viel größeres Guthaben berechnet:
- Früh anfangen. Zehn zusätzliche Jahre können mehr ausmachen als die Verdopplung Ihrer monatlichen Sparrate.
- Regelmäßig einzahlen. Regelmäßige Einzahlungen geben dem Zinseszinseffekt mehr Kapital, mit dem er arbeiten kann.
- Entnahmen vermeiden. Geld abzuheben setzt einen Teil des Wachstums zurück.
Eine schnelle Methode zur Schätzung des Wachstums ist die 72er-Regel: Teilen Sie 72 durch den jährlichen Zinssatz, um die ungefähre Anzahl der Jahre zu erhalten, die es dauert, Ihr Geld zu verdoppeln. Bei 6 % sind das etwa 12 Jahre, bei 9 % etwa 8 Jahre.
Nominaler vs. effektiver Zinssatz
Banken geben oft einen nominalen Jahreszinssatz zusammen mit einer Verzinsungshäufigkeit an. Der effektive Jahreszins (auch Effektivzins genannt) zeigt, was Sie tatsächlich in einem Jahr verdienen: (1 + r/n)^n − 1. Ein nominaler Zinssatz von 5 % bei monatlicher Verzinsung ergibt einen effektiven Zinssatz von etwa 5,12 %. Vergleichen Sie beim Vergleich von Sparkonten die Effektivzinsen.
Grenzen der Berechnung
Der Rechner geht von einem konstanten Zinssatz für den gesamten Zeitraum aus. Sparzinsen ändern sich und Anlagerenditen schwanken, manchmal stark. Die Ergebnisse beinhalten keine Steuern, Kontogebühren oder Inflation. Nutzen Sie den Rechner, um Szenarien zu vergleichen und die Auswirkungen von Zeit und Beiträgen zu verstehen, nicht als Garantie.
Um die andere Seite von Zinsen zu sehen – die Kosten für Kredite – probieren Sie den Kreditrechner. Für schnelle Prozentrechnungen nutzen Sie den Prozentrechner.