Bileşik Faiz Hesaplama – Aylık Eklemeli

Bileşik Faiz Hesaplama nasıl kullanılır

1Başlangıç tutarınızı ve her ay ne kadar eklemeyi planladığınızı girin (tek seferlik yatırımlar için 0 girin).

2Yıllık faiz oranını veya beklenen getiriyi ve yıl sayısını girin.

3Faizin ne sıklıkla işleneceğini seçin: yıllık, üç aylık, aylık veya günlük.

4Nihai bakiyeyi, toplam katkı payınızı ve kazanılan faizi görün, ardından yıllık tabloyu inceleyin veya CSV olarak indirin.

Birikim ve yatırımlarınız için bileşik faiz hesaplayın

Bileşik faiz, genellikle kişisel finansın en büyük gücü olarak anılır: Paranız faiz kazanır, ardından bu faiz de faiz getirir. Bu bileşik faiz hesaplama aracı, isteğe bağlı aylık yatırımlar ve farklı faiz işleme sıklığı seçenekleriyle birikiminizin zaman içinde nasıl büyüyeceğini tam olarak gösterir. Nihai bakiyeyi, yatırdığınız ana para ile kazandığınız faiz arasındaki dağılımı ve bilgisayarınıza indirebileceğiniz yıllara göre büyüme tablosunu görebilirsiniz. Tüm hesaplamalar doğrudan tarayıcınızda yapılır.

Özellikler

Başlangıç tutarı ve aylık yatırımlar — toplu bir para, düzenli bir birikim planı veya her ikisini birden modelleyin.
Faiz işleme sıklığı — yıllık, üç aylık, aylık veya günlük.
Toplam bakiye, yatırılan toplam tutar ve toplam faiz, ayrıca nihai bakiyenin ne kadarının faiz olduğunu gösteren bir çubuk.
Yıllara göre büyüme tablosu — yatırılan tutarlar, biriken faiz ve bakiye ile birlikte.
CSV dışa aktarma — Excel, Google Sheets veya Numbers için.
Tüm para birimleri — tutarları kendi para biriminizde girin.

Örnek

Yıllık %7 faiz oranıyla (aylık işleyen faizle) 10.000 yatırım yapın ve 10 yıl boyunca her ay 100 ekleyin. Toplamda 22.000 yatırmış olursunuz (10.000 artı 100'lük 120 ödeme). Bakiye yaklaşık 37.400'e ulaşır, yani kabaca 15.400'ü faizdir — bu da başlangıçtaki yatırımdan daha fazladır. Süreyi 30 yıla çıkardığınızda faiz, bakiyenin açık ara en büyük kısmı haline gelir.

Zaman neden en önemli faktördür

Bileşik büyüme ivme kazanır. İlk yıllarda bakiye küçük olduğu için faiz getirisi düşüktür. İlerleyen yıllarda ise her yılın faizi çok daha büyük bir bakiye üzerinden hesaplanır:

Erken başlayın. Fazladan on yıl, aylık katkı payınızı iki katına çıkarmaktan çok daha etkili olabilir.
Birikim yapmaya devam edin. Düzenli para yatırmak, bileşik getirinin büyüteceği anaparayı artırır.
Para çekmekten kaçının. Hesaptan para çekmek, büyümenin bir kısmını sıfırlar.

Büyümeyi tahmin etmenin pratik bir yolu 72 kuralıdır: Paranızı ikiye katlamak için gereken yaklaşık süreyi (yıl olarak) bulmak için 72'yi yıllık faiz oranına bölün. %6 oranla bu süre yaklaşık 12 yıl, %9 oranla ise yaklaşık 8 yıldır.

Nominal ve efektif faiz oranı

Bankalar genellikle faiz tahakkuk sıklığı ile birlikte yıllık nominal faiz oranı sunar. Efektif yıllık faiz oranı (yıllık getiri oranı olarak da bilinir), bir yılda gerçekte ne kadar kazanacağınızı gösterir: (1 + r/n)^n − 1. Aylık bileşik faiz uygulanan %5'lik bir nominal oran, yaklaşık %5,12'lik bir efektif oran sağlar. Birikim hesaplarını karşılaştırırken efektif oranları dikkate alın.

Hesaplamanın sınırları

Hesaplama aracı, tüm dönem boyunca oranın sabit kaldığını varsayar. Mevduat faizleri değişebilir ve yatırım getirileri bazen sert dalgalanmalar gösterebilir. Sonuçlara vergiler, hesap ücretleri veya enflasyon dahil değildir. Bu aracı kesin bir getiri garantisi olarak değil; farklı senaryoları karşılaştırmak, zamanın ve yatırımların etkisini anlamak için kullanın.

Faizin diğer yüzünü —yani borçlanma maliyetlerini— görmek için Kredi Hesaplama aracını deneyin. Hızlı yüzde işlemleri için Yüzde Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Sıkça sorulan sorular

Bileşik faiz nedir?

Bileşik faiz, hem anaparanızın hem de daha önce kazanılan faizin üzerinden kazanılan faizdir. Her dönemde faiz bakiyeye eklenir, böylece bir sonraki dönemin faizi daha büyük bir tutar üzerinden hesaplanır. Uzun vadede bu, üstel bir büyüme yaratır.

Hesaplayıcı hangi formülü kullanıyor?

Tek bir mevduat için formül A = P × (1 + r/n)^(n×t)'dir. Burada P anapara, r yıllık faiz oranı, n yıldaki bileşik faiz dönemi sayısı ve t yıl sayısıdır. Aylık katkı payları ile hesaplayıcı her ayı simüle eder: bakiye eşdeğer aylık oranda büyür ve katkı payı ay sonunda eklenir.

Bileşik faiz sıklığı büyük bir fark yaratır mı?

Biraz fark yaratır, ancak insanların beklediğinden daha azdır. Yıllık %5 faiz oranında, yıllık bileşik faiz %5,00, aylık %5,12 ve günlük %5,13 efektif oran sağlar. Faiz oranı, yatırım süresi ve yatırdığınız tutar çok daha önemlidir.

Katkı payları her ayın başında mı yoksa sonunda mı eklenir?

Düzenli birikim planları için genel uygulama olan her ayın sonunda eklenir. Ay başında yapılan katkı payları biraz daha fazla faiz kazandırır.

Enflasyon, vergiler veya kesintileri hesaba katıyor mu?

Hayır. Sonuç; vergi, kesinti ve enflasyon öncesi nominal bakiyedir. Bugünkü paranın değeriyle büyümeyi tahmin etmek için beklenen enflasyon oranını faiz oranından çıkarın (örneğin, %3 enflasyon bekliyorsanız %7 yerine %4 kullanın).

Borsa getirileri için kullanabilir miyim?

Beklenen ortalama yıllık getiriyi girebilirsiniz, ancak gerçek yatırımlar sabit bir oranda büyümez. Getiriler yıldan yıla değişiklik gösterir ve negatif olabilir, bu nedenle sonucu kesin bir tahmin olarak değil, yalnızca bir gösterge olarak değerlendirin.