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Baufinanzierungsrechner

Berechnen Sie die gesamten monatlichen Kosten eines Hauskredits, einschließlich Grundsteuer, Versicherung, PMI und Hausgeld.

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So nutzt du: Baufinanzierungsrechner

  1. 1Geben Sie den Kaufpreis und Ihr Eigenkapital ein, entweder als Prozentsatz oder als Betrag.
  2. 2Geben Sie den Zinssatz ein und wählen Sie eine Laufzeit, z. B. 15 oder 30 Jahre.
  3. 3Fügen Sie die jährliche Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung hinzu, sowie ein eventuelles monatliches Hausgeld.
  4. 4Sehen Sie Ihre monatliche Gesamtrate und deren Aufschlüsselung, den Darlehensbetrag und die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit.

Berechnen Sie Ihre monatliche Rate

Der Kauf eines Eigenheims ist für die meisten Menschen die größte Anschaffung ihres Lebens, und die monatliche Rate umfasst mehr als nur das Darlehen. Dieser Baufinanzierungsrechner schätzt die gesamten monatlichen Kosten des Wohneigentums: Tilgung und Zinsen, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, private Hypothekenversicherung (PMI) und Hausgeld. Passen Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit an, um zu sehen, wie sich jede Entscheidung auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtkosten über die Laufzeit auswirkt. Die Berechnungen werden vollständig in Ihrem Browser ausgeführt.

Funktionen

  • Vollständige monatliche Rate (PITI) – Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung, plus PMI und Hausgeld.
  • Eigenkapital als Prozentsatz oder Betrag, mit automatischer Umrechnung beim Wechsel.
  • Gängige Laufzeiten – 10, 15, 20, 25 und 30 Jahre.
  • Automatische PMI, wenn das Eigenkapital unter 20 % liegt, mit einem anpassbaren Satz.
  • Aufschlüsselung der Rate mit einem Farbbalken, der zeigt, woraus sich Ihre Zahlung zusammensetzt.
  • Darlehensbetrag und Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit.

Beispiel

Für ein Haus im Wert von 400.000 mit 20 % Eigenkapital (80.000) beträgt der Darlehensbetrag 320.000. Bei 6,5 % über 30 Jahre belaufen sich Tilgung und Zinsen auf ca. 2.022,62 pro Monat. Rechnet man 4.000 pro Jahr für die Grundsteuer und 1.500 pro Jahr für die Versicherung hinzu, beträgt die monatliche Rate ca. 2.480,95. Über 30 Jahre würden Sie rund 408.000 an Zinsen zahlen – mehr als der geliehene Betrag.

Mit nur 10 % Eigenkapital steigt das Darlehen auf 360.000, Tilgung und Zinsen erhöhen sich auf ca. 2.275, und eine PMI von 0,5 % fügt ca. 150 pro Monat hinzu, bis Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben.

Wie Sie Ihre monatliche Rate senken können

  • Mehr Eigenkapital einbringen. Sie leihen weniger, zahlen weniger Zinsen und können eventuell PMI vermeiden.
  • Verbessern Sie Ihre Bonität. Eine bessere Bonität führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen.
  • Vergleichen Sie Kreditgeber. Schon 0,25 Prozentpunkte machen über 30 Jahre einen großen Unterschied.
  • Wählen Sie die richtige Laufzeit. Ein 30-jähriges Darlehen senkt die monatliche Rate; ein 15-jähriges Darlehen spart eine Menge Zinsen.
  • Vergleichen Sie Versicherungen und prüfen Sie, ob Sie für Grundsteuerbefreiungen in Frage kommen.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Eine gängige Faustregel ist die 28/36-Regel: Die Wohnkosten sollten unter ca. 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens liegen und alle Schuldenzahlungen zusammen unter 36 %. Wenn Ihr Bruttoeinkommen 8.000 pro Monat beträgt, deutet das auf eine monatliche Rate von bis zu ca. 2.240 hin. Kreditgeber verwenden ihre eigenen Kriterien, betrachten Sie dies also als Ausgangspunkt.

Was dieser Rechner nicht berücksichtigt

Die Schätzung geht von einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit aus. Sie berücksichtigt keine Kaufnebenkosten, Instandhaltung, Nebenkosten, Zinsänderungen bei variablen Darlehen oder Steuerabzüge. Das Darlehensangebot Ihres Kreditgebers enthält die genauen Zahlen für ein bestimmtes Angebot.

Für Autokredite, Privatkredite und einen vollständigen Tilgungsplan verwenden Sie den Kreditrechner. Um zu sehen, wie Ersparnisse für das Eigenkapital wachsen könnten, probieren Sie den Zinseszinsrechner.

Häufige Fragen

Was ist in einer monatlichen Rate enthalten?
Banken sprechen oft von PITI (Principal, Interest, Taxes, Insurance): Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung. Tilgung und Zinsen dienen der Rückzahlung des Darlehens. Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung werden oft monatlich auf ein Treuhandkonto (Escrow) eingezahlt. Je nach Darlehen können auch eine private Hypothekenversicherung (PMI) und Hausgeld hinzukommen.
Wie wird die Rate für Tilgung und Zinsen berechnet?
Der Rechner verwendet die Standardformel für Annuitätendarlehen: Rate = D × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), wobei D der Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Eigenkapital) ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der monatlichen Raten (Jahre × 12).
Wann muss ich PMI bezahlen?
Bei herkömmlichen Darlehen in den USA ist eine PMI (Private Mortgage Insurance) in der Regel erforderlich, wenn das Eigenkapital weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt. Die Kosten liegen typischerweise bei 0,3 % bis 1,5 % des Darlehensbetrags pro Jahr. Der Rechner fügt PMI automatisch hinzu, wenn das Eigenkapital unter 20 % liegt, und lässt sie bei 20 % oder mehr weg. FHA-Darlehen verwenden ein anderes System der Hypothekenversicherung.
Sollte ich eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren wählen?
Ein Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit hat höhere monatliche Raten, aber meist einen niedrigeren Zinssatz und weitaus geringere Gesamtzinsen. Ein 30-jähriges Darlehen hält die Raten niedriger und flexibler, kostet aber über die Zeit deutlich mehr Zinsen. Wechseln Sie zwischen den Laufzeiten, um die monatliche Rate und die Gesamtzinsen zu vergleichen.
Wo finde ich die Kosten für Grundsteuer und Versicherung?
Die Grundsteuer hängt vom örtlichen Hebesatz und dem Einheitswert ab; das Exposé, das Finanzamt oder ein Immobilienmakler können eine Schätzung abgeben. Für die Versicherung holen Sie ein Angebot von Versicherern ein. Wenn Sie die genauen Werte nicht kennen, ist ein grober Richtwert 1 % des Kaufpreises pro Jahr für die Steuer und 0,3–0,5 % für die Versicherung, aber die Sätze variieren stark je nach Standort.
Funktioniert der Rechner auch außerhalb der USA?
Ja. Verwenden Sie eine beliebige Währung und setzen Sie PMI und Hausgeld auf 0, falls diese nicht anfallen. Beachten Sie, dass in einigen Ländern die Hypothekenzinsen nur für einen Teil der Laufzeit festgeschrieben sind (Sollzinsbindung), sodass sich die Raten später ändern können.

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