Saltar al contenido
SPCXTools

Calculadora de hipoteca

Calcula el coste mensual total de un préstamo hipotecario, incluyendo impuestos, seguro, PMI y gastos de comunidad.

Funciona en local: los archivos no salen de tu dispositivo

Cargando herramienta…

Cómo usar Calculadora de hipoteca

  1. 1Introduce el precio de la vivienda y la entrada, ya sea como porcentaje o como cantidad.
  2. 2Introduce el tipo de interés y elige el plazo del préstamo, como 15 o 30 años.
  3. 3Añade el impuesto sobre la propiedad anual y el seguro de hogar, más los gastos de comunidad mensuales.
  4. 4Consulta la cuota mensual total y su desglose, el importe del préstamo y el total de intereses durante la vida del préstamo.

Calcula la cuota mensual de tu hipoteca

Comprar una casa es la mayor inversión para la mayoría de las personas, y la cuota mensual va más allá del propio préstamo. Esta calculadora de hipoteca estima el coste mensual total de tener una vivienda en propiedad: capital e intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro de hogar, seguro hipotecario privado (PMI) y gastos de comunidad (HOA). Ajusta el precio, la entrada, el tipo de interés y el plazo para ver cómo cada elección cambia lo que pagas cada mes y durante la vida del préstamo. Los cálculos se realizan íntegramente en tu navegador.

Características

  • Cuota mensual completa (PITI): capital, intereses, impuestos y seguro, más PMI y gastos de comunidad.
  • Entrada como porcentaje o cantidad, con conversión automática al cambiar.
  • Plazos de préstamo comunes: 10, 15, 20, 25 y 30 años.
  • PMI automático cuando la entrada es inferior al 20 %, usando un tipo que puedes ajustar.
  • Desglose de la cuota con una barra de color que muestra a qué se destina cada parte de tu pago.
  • Importe del préstamo e intereses totales durante todo el plazo.

Ejemplo

Para una vivienda de 400,000 con una entrada del 20 % (80,000), el importe del préstamo es de 320,000. A un 6.5% a 30 años, el capital y los intereses suman aproximadamente 2,022.62 al mes. Si añadimos 4,000 al año de impuesto sobre la propiedad y 1,500 al año de seguro, la cuota mensual es de unos 2,480.95. A lo largo de 30 años, pagarías aproximadamente 408,000 en intereses, más que la cantidad prestada.

Con solo un 10 % de entrada, el préstamo aumenta a 360,000, el capital y los intereses suben a unos 2,275, y el PMI al 0.5% añade unos 150 al mes hasta que alcances el 20 % de capital amortizado.

Cómo reducir la cuota de tu hipoteca

  • Da una entrada mayor. Pedirás menos dinero prestado, pagarás menos intereses y podrás evitar el PMI.
  • Mejora tu historial crediticio. Una mejor puntuación de crédito suele dar acceso a tipos de interés más bajos.
  • Compara prestamistas. Incluso 0.25 puntos porcentuales suponen una gran diferencia a lo largo de 30 años.
  • Considera el plazo. Un préstamo a 30 años reduce la cuota mensual; uno a 15 años ahorra una gran cantidad de intereses.
  • Busca y compara seguros y comprueba si tienes derecho a exenciones en el impuesto sobre la propiedad.

¿Qué casa me puedo permitir?

Una pauta habitual es la regla del 28/36: mantén los gastos de vivienda por debajo del 28 % de tus ingresos brutos mensuales, y el total de tus deudas por debajo del 36 %. Si tus ingresos brutos son de 8,000 al mes, esto sugiere una cuota de vivienda de hasta unos 2,240. Los prestamistas utilizan sus propios criterios, así que tómalo como un punto de partida.

Qué no incluye esta calculadora

La estimación asume un tipo de interés fijo para todo el plazo. No incluye gastos de cierre, mantenimiento, suministros, cambios en hipotecas de tipo variable ni deducciones fiscales. La propuesta de préstamo de tu prestamista te dará las cifras exactas para una oferta específica.

Para préstamos de coche, préstamos personales y un cuadro de amortización completo, utiliza la Calculadora de préstamos. Para ver cómo podrían crecer tus ahorros para la entrada, prueba la Calculadora de interés compuesto.

Preguntas frecuentes

¿Qué incluye la cuota mensual de una hipoteca?
Los prestamistas a menudo lo describen como PITI (por sus siglas en inglés): capital, intereses, impuestos y seguro. El capital y los intereses sirven para devolver el préstamo. El impuesto sobre la propiedad y el seguro de hogar a menudo se cobran mensualmente en una cuenta de depósito en garantía (escrow). Dependiendo del préstamo, también puedes pagar un seguro hipotecario privado (PMI) y gastos de la comunidad de propietarios (HOA).
¿Cómo se calcula la cuota de capital e intereses?
La calculadora utiliza la fórmula estándar para préstamos de tipo fijo: cuota = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde L es el importe del préstamo (precio menos entrada), r es el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número de cuotas mensuales (años × 12).
¿Cuándo tengo que pagar el PMI?
Para los préstamos convencionales en Estados Unidos, el PMI suele ser necesario cuando la entrada es inferior al 20 % del precio de la vivienda. Normalmente cuesta entre el 0,3 % y el 1,5 % del importe del préstamo al año. La calculadora añade el PMI automáticamente por debajo del 20 % de entrada utilizando el tipo que introduzcas, y lo omite si la entrada es del 20 % o más. Los préstamos FHA utilizan un sistema de seguro hipotecario diferente.
¿Debería elegir una hipoteca a 15 o 30 años?
Una hipoteca a 15 años tiene cuotas mensuales más altas, pero normalmente un tipo de interés más bajo y muchos menos intereses totales. Una hipoteca a 30 años mantiene las cuotas más bajas y flexibles, a costa de pagar muchos más intereses a lo largo del tiempo. Cambia entre los plazos para comparar la cuota mensual y el total de intereses.
¿Dónde puedo encontrar los costes del impuesto sobre la propiedad y del seguro?
El impuesto sobre la propiedad depende del tipo impositivo local y del valor catastral; el anuncio de la vivienda, el catastro municipal o un agente inmobiliario pueden darte una estimación. Para el seguro, pide un presupuesto a las aseguradoras. Si aún no lo sabes, un punto de partida aproximado es el 1 % del precio de la vivienda al año para impuestos y el 0,3-0,5 % para el seguro, pero los tipos varían mucho según la ubicación.
¿Funciona la calculadora fuera de Estados Unidos?
Sí. Puedes usar cualquier moneda y poner el PMI y los gastos de comunidad (HOA) a 0 si no se aplican en tu caso. Ten en cuenta que en algunos países los tipos de interés de las hipotecas son fijos solo durante una parte del plazo, por lo que las cuotas pueden cambiar más adelante.

Herramientas relacionadas

Calculadora de préstamosCalcula tu cuota mensual, el interés total y la tabla de amortización completa para cualquier préstamo a tipo fijo.Calculadora de interés compuestoMira cómo crece tu dinero con el interés compuesto y aportaciones mensuales regulares, año a año.Calculadora de porcentajesResuelve los cuatro problemas de porcentajes más comunes: porcentaje de, qué porcentaje, cambio porcentual y valor original.Calculadora de EdadAverigua tu edad exacta en años, meses y días, y cuántos días faltan para tu próximo cumpleaños.Calculadora de promedioPega una lista de números para obtener la media, mediana, moda, rango y desviación estándar, o calcula una media ponderada.Calculadora de IMCCalcula tu Índice de Masa Corporal y el rango de peso saludable para tu altura, en unidades métricas o imperiales.